Grenzgänger in Luxemburg: Die vier Versicherungen, die Sie prüfen sollten

233.000 Grenzgänger, zwei Systeme in Einklang zu bringen

Luxemburg zählt mehr als 233.000 Grenzgänger (erstes Quartal 2026, STATEC), fast die Hälfte der Arbeitnehmer des Landes, über 126.000 davon aus Frankreich, die übrigen aus Deutschland und Belgien. Jeder von ihnen lebt in einem Versicherungssystem und zahlt in ein anderes ein. An den folgenden vier Punkten müssen die beiden Systeme ineinandergreifen.

1. Gesundheit: das S1, dann eine Zusatzversicherung auf der richtigen Seite

Ihr Arbeitgeber meldet Sie innerhalb von acht Tagen nach der Einstellung über das Centre commun de la sécurité sociale bei der CNS an. Danach beantragen Sie bei der CNS das Dokument S1 und reichen es bei der Kasse Ihres Wohnsitzlandes ein, in Deutschland bei Ihrer Krankenkasse, in Frankreich bei der CPAM, in Belgien bei der Mutualität: Sie werden dann auf beiden Seiten der Grenze behandelt, wobei die CNS am Ende zahlt. Zwei Fallen: Ihre Familienangehörigen sind nicht automatisch mitversichert und brauchen eine eigene Anmeldung; und eine herkömmliche Zusatzversicherung Ihres Wohnsitzlandes, die auf den Eigenanteilen ihres eigenen Systems aufbaut, passt schlecht zur CNS. Wählen Sie eine für das luxemburgische System konzipierte Zusatzversicherung, und zwar auf der Seite, auf der Sie sich tatsächlich behandeln lassen: Die CMCM steht Grenzgängern aus den Nachbarregionen offen, und Foyer medicis bietet französischen Grenzgängern über die Partnerschaft mit Novamut die Direktabrechnung. Unser Artikel darüber, was die CNS wirklich erstattet, erläutert die betroffenen Posten.

2. Auto: versichert, wo es zugelassen ist

Solange Sie jenseits der Grenze wohnen, bleibt Ihr Auto in Ihrem Wohnsitzland zugelassen und versichert; der tägliche Weg nach Luxemburg ist wie jede andere Fahrt in Europa gedeckt. Am Tag Ihres Umzugs ins Großherzogtum ändert sich alles: Neuzulassung bei der SNCA innerhalb von sechs Monaten nach Ihrer Anmeldung, und Einstieg in die luxemburgische Bonus-Malus-Skala bei Stufe 11, sofern Ihre ausländische Fahrhistorie nicht anerkannt wird, was von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich ist. Unser Kfz-Versicherungsvergleich behandelt diesen Punkt Versicherer für Versicherer.

3. Wohnen: nichts ändert sich, solange Sie im Ausland wohnen

Ihre Wohnung bleibt lokal versichert; die luxemburgische Wohnversicherung betrifft nur Objekte im Großherzogtum. Wenn Sie eine Zweitwohnung nehmen oder umziehen, planen Sie voraus: Fast alle Vermieter verlangen vor der Schlüsselübergabe eine Versicherungsbescheinigung. Unser Artikel Mieter oder Eigentümer, was müssen Sie versichern? und der Vergleich der Wohnversicherungen decken das Thema ab.

4. Vorsorge und Steuern: Artikel 157ter

Nichtansässige, die steuerlich den Ansässigen gleichgestellt sind (grundsätzlich mindestens 90 % ihrer gesamten steuerpflichtigen Einkünfte in Luxemburg; für belgische Ansässige mehr als 50 % der beruflichen Einkünfte des Haushalts), erhalten dieselben Abzüge wie Ansässige: 4.500 € pro Jahr für die Altersvorsorge nach Artikel 111bis, 672 € pro Haushaltsmitglied für Versicherungsprämien einschließlich der Zusatzkrankenversicherung (Artikel 111). Unser Ratgeber 111bis 2026 erläutert die Bedingungen, und der Lebensversicherungsvergleich vergleicht die förderfähigen Verträge.

Wo Sie anfangen

Der Vergleich für Expats und Grenzgänger stellt die für beide Systeme konzipierten Angebote nebeneinander (CMCM, Foyer medicis mit Novamut, DKV, Global Health, April), und unsere Seite Versicherung für Expats und Grenzgänger fasst die Fragen vor einer Angebotsanfrage zusammen. Wenn Sie gerade nach Luxemburg gezogen sind, übernimmt unser Ratgeber für Neuankömmlinge.