Krankenversicherung in Luxemburg
Die CNS bietet eine solide Grundversorgung, lässt aber Kosten bei Ihnen: Eigenanteile, Zahnersatz, Optik, Einzelzimmer. Eine Krankenzusatzversicherung übernimmt sie ganz oder teilweise, im Rahmen der Obergrenzen jedes Tarifs.
Mein Gesundheits-Angebot anfordernWas Ihre Versicherung abdeckt
Private Krankenhausaufnahme
Die CNS übernimmt kein Einzelzimmer: Eine Zusatzversicherung zahlt den Aufpreis je nach Tarif, bei einigen Versicherern bis zur ersten Klasse.
Zahn & Optik
Zahnersatz, Kieferorthopädie, Brillen und Kontaktlinsen: zusätzliche Erstattung im Rahmen der Obergrenzen jedes Tarifs, etwa bis zu 3.500 € pro Jahr für Zahnersatz bei der CMCM.
Alternativmedizin
Osteopathie, Chiropraktik, Akupunktur: von der CNS in der Regel nicht erstattet, von manchen Tarifen im Rahmen eines Jahresbudgets übernommen.
Reduzierte Selbstbeteiligung
Geringere Eigenkosten für Facharztbesuche, Rezepte und diagnostische Untersuchungen.
Was deckt die Krankenzusatzversicherung ab?
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Gratis-AngebotKrankenversicherung in Luxemburg verstehen
So funktioniert das luxemburgische Gesundheitssystem
Luxemburg hat ein obligatorisches Sozialversicherungssystem, das von der Caisse nationale de santé (CNS) verwaltet wird. Arbeitnehmer werden über ihren Arbeitgeber angemeldet, Selbstständige bei ihrer Registrierung. Die CNS erstattet 88 % der Konsultationen beim Haus- oder Facharzt (100 % unter 18 Jahren) zu den vereinbarten Tarifen und Medikamente zu 80 % zum Normalsatz, 40 % oder 100 % je nach Kategorie.
Der verbleibende Anteil, der Ticket modérateur, geht zu Ihren Lasten. Bei Zahnersatz, Optik, Einzelzimmer und Alternativmedizin ist die CNS-Erstattung begrenzt oder nicht vorhanden. Hier setzt eine Krankenzusatzversicherung an, im Rahmen der Obergrenzen jedes Tarifs.
Was die CNS abdeckt - und was nicht
Die CNS bietet eine solide Grundversorgung, doch mehrere Posten sind nur teilweise abgedeckt oder ganz ausgeschlossen:
- Krankenhausaufenthalt: Das Einzelzimmer übernimmt die CNS nicht; der Aufpreis ist Sache einer Zusatzversicherung.
- Zahnbehandlung: Die übliche Behandlung wird zu den vereinbarten Tarifen übernommen, Zahnersatz (Kronen, Brücken, Implantate) aber nur zu 80 % erstattet, oder zu 100 %, wenn Sie in den beiden Vorjahren je eine Vorsorgeuntersuchung nachweisen. Kieferorthopädie wird nur unter Bedingungen übernommen.
- Optik: Das Brillengestell ist auf 30 € alle drei Jahre begrenzt; Gläser werden zu den vereinbarten Tarifen übernommen.
- Alternativmedizin: Osteopathie, Chiropraktik, Akupunktur und Naturheilkunde werden von der CNS in der Regel nicht erstattet.
- Behandlung im Ausland: Notfallversorgung ist innerhalb der EU über die Europäische Krankenversicherungskarte abgedeckt, außerhalb der EU ist die Deckung begrenzt.
Alle Leistungen mit den Sätzen 2026 finden Sie in unserer Tabelle der CNS-Erstattungen; zum Krankenhaus siehe unseren Artikel Krankenhausaufenthalt in Luxemburg.
Arten von Krankenzusatzversicherungen
Krankenzusatzversicherungen in Luxemburg variieren in Umfang und Preis. Das Verständnis der Hauptkategorien hilft Ihnen bei der Wahl:
- Ambulante Grundtarife - Decken den Eigenanteil bei Haus- und Facharztbesuchen, Rezepten und Basisdiagnostik. Erschwinglicher Einstieg für gesunde Personen.
- Krankenhauspläne - Fokus auf Einzelzimmer-Upgrade, freie Chirurgenwahl und erweiterte stationäre Leistungen. Unverzichtbar, wenn Ihnen Komfort bei Krankenhausaufenthalten wichtig ist.
- Umfassende Tarife - Kombinieren ambulante, stationäre, Zahn-, Augen- und Alternativmedizin-Deckung. Die umfassendsten und damit teuersten Tarife.
Die Prämien hängen von Ihrem Alter, der gewählten Deckungsstufe und eventuellen Vorerkrankungen ab. Die meisten Tarife erlauben separate Zahn- und Optik-Module. Wenn Sie Expat oder Grenzgänger sind, wählen Sie eine auf das luxemburgische System ausgelegte Zusatzversicherung: Die CMCM etwa steht Grenzgängern aus den Nachbarregionen offen.
Zahn-, Augen- und Alternativmedizin-Deckung
Diese drei Posten machen den Großteil der Eigenkosten aus und sind der Hauptgrund für eine Zusatzversicherung.
Zahnmedizin: Die übliche Behandlung wird zu den vereinbarten Tarifen übernommen, Zahnersatz aber nur zu 80 % erstattet (100 % mit jährlicher Vorsorgeuntersuchung in den beiden Vorjahren), und Kieferorthopädie für Erwachsene bleibt größtenteils Eigenanteil. Eine Zusatzversicherung erstattet darüber hinaus, im Rahmen ihrer Obergrenzen: bei der CMCM etwa bis zu 3.500 € pro Jahr für Zahnersatz. Unser Artikel darüber, was die CNS beim Zahnarzt erstattet, geht die Posten einzeln durch.
Augenversorgung: Die CNS begrenzt das Brillengestell auf 30 € alle drei Jahre. Für ein hochwertiges Gestell oder Gleitsichtgläser bleibt ohne Zusatzversicherung das meiste bei Ihnen; DKV sieht etwa 500 € für Optik alle zwei Jahre im Tarif EASY HEALTH vor.
Alternativmedizin: Osteopathie, Akupunktur und Chiropraktik werden von der CNS in der Regel nicht erstattet. Manche Tarife sehen dafür ein Jahresbudget vor.
Wer profitiert am meisten von einer Krankenzusatzversicherung
Obwohl jeder von geringeren Eigenkosten profitieren kann, finden bestimmte Profile eine Zusatzversicherung besonders wertvoll:
- Familien mit Kindern - Kinderzahnmedizin, Kieferorthopädie und regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen summieren sich schnell. Bei der CMCM ist die ganze Familie ohne Aufpreis mitversichert.
- Expats und neue Einwohner - Aus einem Land mit anderen Gesundheitsstandards kommend, erwarten Sie möglicherweise ein Versorgungsniveau, das die CNS allein nicht bieten kann. Eine Zusatzversicherung schließt diese Lücke.
- Berufstätige über 40 - Mit zunehmendem Alter steigen Vorsorgeuntersuchungen und Facharztbesuche, und der Eigenanteil wird zu einer spürbaren Ausgabe, die eine Zusatzversicherung ausgleicht.
- Personen mit regelmäßigem Therapiebedarf - Wenn Sie auf Physiotherapie, Osteopathie oder laufende Zahnbehandlungen angewiesen sind, summieren sich die Eigenanteile schnell, und eine Zusatzversicherung übernimmt einen Teil davon.
Wenn Sie auch Ihre Angehörigen finanziell absichern möchten, erkunden Sie die Lebensversicherung als Ergänzung zu Ihrer Gesundheitsvorsorge.
Häufig gestellte Fragen zur Krankenversicherung in Luxemburg
Brauche ich eine private Krankenversicherung, wenn ich CNS habe?
Die CNS erstattet 88 % einer Konsultation (100 % unter 18 Jahren) und bei Medikamenten 80 % zum Normalsatz, 40 % oder 100 % je nach Kategorie. Eine Zusatzversicherung übernimmt den Rest ganz oder teilweise und ergänzt, was die CNS kaum oder gar nicht abdeckt: Einzelzimmer, Zahnersatz, Optik, Alternativmedizin.
Kann meine Familie unter einem Vertrag versichert werden?
Ja. Die meisten Versicherer bieten Familientarife an, die Ihren Ehepartner und Ihre Kinder zu einem ermäßigten Tarif mitversichern. Ein zugelassener Partnerversicherer kann Ihnen den zu Ihrer Situation passenden Familientarif vorschlagen.
Gibt es Wartezeiten bei Krankenzusatzversicherungen?
Die meisten Zusatzversicherungen haben eine Wartezeit von etwa drei Monaten, bei manchen Leistungen, vor allem Zahnleistungen, bis zu acht Monaten. Sie entfällt oft, wenn Sie bereits versichert waren. Ein zugelassener Partnerversicherer prüft diese Fristen, bevor er Ihnen einen Tarif vorschlägt.
Was ist der Ticket modérateur und wie viel kostet er?
Das ist der Anteil, den die CNS nicht erstattet: 12 % einer Konsultation, 20 % eines zum Normalsatz (80 %) erstatteten Medikaments, mehr bei einem Medikament mit reduziertem Satz (40 %). Bei einer Konsultation zu 50 € bleiben rund 6 € bei Ihnen. Über ein Jahr regelmäßiger Behandlungen summieren sich diese Beträge: Diesen Anteil übernimmt die Zusatzversicherung.
Deckt die Zusatzversicherung Vorerkrankungen ab?
Private Versicherer verlangen in der Regel einen Gesundheitsfragebogen und können bestimmte Erkrankungen ausschließen oder einen Zuschlag erheben. Die Mutuelle CMCM nimmt Mitglieder ohne Gesundheitsfragebogen und ohne Altersgrenze auf, mit einer Wartezeit von drei Monaten. Ein zugelassener Partnerversicherer kann Ihnen den zu Ihrer Situation passenden Tarif vorschlagen.
Wie funktionieren die Gesundheitskosten für Grenzgänger?
Als Grenzgänger in Luxemburg zahlen Sie in die CNS ein und können Gesundheitsversorgung sowohl in Luxemburg als auch in Ihrem Wohnsitzland in Anspruch nehmen. Eine Zusatzversicherung kann die Lücken in beiden Systemen schließen. Die Koordinierungsregeln zwischen den Ländern können komplex sein: Ein zugelassener Partnerversicherer kann prüfen, was wo abgedeckt ist, bevor Sie sich entscheiden.
Zahnarzt, Kieferorthopädie, Brille: Was die CNS erstattet und was Sie selbst zahlen
Die nationale Gesundheitskasse erstattet die Grundversorgung sehr gut. Die Lücken liegen woanders, und sie sind präzise: Zahnersatz, Kieferorthopädie, Optik, Einzelzimmer.
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