Ein Überblick über die wichtigsten Lebensversicherer und Pensionssparer in Luxemburg - Vorsorge, Investition und Altersvorsorge.
Vergleich zuletzt aktualisiert im Juli 2026, auf Basis der öffentlichen Unterlagen der Versicherer. Unsere Methode: Wir lesen die öffentlichen Unterlagen jedes Versicherers, vergleichen Garantien, Optionen und Ausschlüsse und fassen die wirklich relevanten Unterschiede zusammen. Wir sind unabhängig und kein Versicherer.
Die luxemburgische Lebensversicherung basiert auf drei Säulen: Vorsorge (Tod, Invalidität), Sparen/Investition und Altersvorsorge (3. Säule).
Altersvorsorgebeiträge sind steuerlich absetzbar bis zu 4.500 €/Jahr (Artikel 111bis L.I.R.). Luxemburgs einzigartiges „Dreieck der Sicherheit“ bietet erhöhten Anlegerschutz: Vermögenswerte, die Lebensversicherungsverträge absichern, werden getrennt und von einer unabhängigen Depotbank unter CAA-Aufsicht verwahrt.
Seit dem 1. Januar 2026 ist der absetzbare Höchstbetrag der Altersvorsorge (Art. 111bis L.I.R.) von 3.200 € auf 4.500 € pro Jahr und Steuerpflichtigem gestiegen — ein Plus von 40 %, das die Rechnung für alle Sparer verändert. Die Bedingungen bleiben gleich: Mindestlaufzeit 10 Jahre, Abschluss vor 65, Auszahlung zwischen 60 und 75, vorzeitiger Rückkauf nur bei schwerer Krankheit oder Invalidität. Bei Fälligkeit wird Kapital zum halben Globalsteuersatz besteuert, eine Leibrente ist zu 50 % steuerfrei.
Die vier großen Verträge unterscheiden sich zunächst durch ihren Finanzmotor. easyLIFE Pension (LALUX) bietet zwei Regime: Security mit garantiertem Mindestzins plus Gewinnbeteiligung und Performance in Fondseinheiten mit Todesfallschutz in Höhe der eingezahlten Prämien — ab 25 €/Monat. MySmartPension (AXA) kombiniert einen garantierten Sockel von 1,25 % mit Gewinnbeteiligung und fondsgebundenen Anteilen im Lebenszyklus-Management (das Risiko sinkt automatisch Richtung Rente). Pension Plan (Baloise) setzt auf flexible Verwaltung — gesteuert, profiliert oder frei, mit Zugang zu ETFs und ESG-Optionen. horizon (Foyer) ist ein fondsgebundener Vertrag, dessen Fonds von CapitalatWork verwaltet werden, mit ESG-Bausteinen und optionalem Teilkapitalschutz.
Am Ende läuft die Wahl auf einen Kompromiss hinaus: Sicherheit des Garantiezinses (LALUX Security, AXA-Sockel) gegen Potenzial der Fondsanlage (Baloise in freier Verwaltung, Foyer horizon) — wobei alle flexible Einzahlungen erlauben und der Steuervorteil überall identisch ist. Details zum neuen Höchstbetrag und zur Besteuerung bei Auszahlung finden Sie in unserem Leitfaden zum 111bis-Höchstbetrag 2026.
Seit dem 1. Januar 2026 sind es 4.500 € pro Jahr und Steuerpflichtigem (bis 2025: 3.200 €), unabhängig vom Alter. Bei zusammen veranlagten Paaren kann jeder Partner einen eigenen Vertrag abschließen und den eigenen Höchstbetrag absetzen.
Nein — das ist die Gegenleistung für den Steuervorteil. Ein vorzeitiger Rückkauf ist nur bei schwerer Krankheit oder Invalidität erlaubt. Der Vertrag muss mindestens 10 Jahre laufen, die Auszahlung zwischen 60 und 75 erfolgen.
Beides oder eine Mischung ist möglich. Steuerlich wird Kapital im Auszahlungsjahr zum halben Globalsteuersatz besteuert, eine Leibrente ist zu 50 % steuerfrei. Die richtige Wahl hängt vom Steuersatz im Ruhestand und Ihrem Liquiditätsbedarf ab — vor Fälligkeit durchrechnen lassen.
Ob Vorsorge, Altersvorsorge oder Investition - wir vergleichen Luxemburgs führende Lebensversicherungsangebote für Ihre Situation.
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