Bonus-Malus in Luxemburg: So funktioniert er, was er kostet, wie Sie ihn senken

Eine einzige Skala, gesetzlich festgelegt

In Luxemburg ist der Bonus-Malus der Kfz-Haftpflicht keine kommerzielle Erfindung der einzelnen Versicherer: Er ist in der großherzoglichen Verordnung vom 11. November 2003 (geändert am 29. März 2024) definiert und gilt bei Foyer, LALUX, AXA, Baloise und allen anderen auf dieselbe Weise. Die Skala umfasst 25 Stufen von −3 bis 22. Jede Stufe entspricht einem Prozentsatz der Referenzprämie: 45 % bei Stufe −3, 100 % bei Stufe 11, 250 % bei Stufe 22.

Drei Regeln genügen, um die Mechanik zu verstehen: Man steigt bei Stufe 11 ein; ein Jahr ohne selbstverschuldeten Schaden bringt eine Stufe; ein selbstverschuldeter Schaden kostet drei Stufen. Ihre Stufe steht auf Ihrer Schadenfreiheitsbescheinigung und begleitet Sie von einem Versicherer zum nächsten: Ein Wechsel setzt sie nie zurück.

Was das für Ihre Prämie bedeutet

Als Größenordnung gehen wir von der im August 2026 erhobenen Haftpflichtspanne bei Stufe 11 aus, also 30 bis 50 € pro Monat, und wenden die gesetzlichen Koeffizienten auf die drei Referenzpunkte der Skala an.

Profil	Stufe	Koeffizient	Nur Haftpflicht, Schätzung
Maximaler Bonus (14 schadenfreie Jahre oder mehr)	−3	45 %	14 bis 23 €/Monat
Einstieg in die Skala (Fahranfänger, Neuankömmling)	11	100 %	30 bis 50 €/Monat
Maximaler Malus	22	250 %	75 bis 125 €/Monat

Zwei wichtige Hinweise. Die Skala betrifft nur die Haftpflicht: Teil- und Vollkasko haben bei jedem Versicherer ein eigenes Raster. Und nur selbstverschuldete Schäden zählen: Ein Kratzer am eigenen Fahrzeug ohne Beteiligung Dritter berührt Ihren Haftpflicht-Bonus nicht.

Den Bonus-Malus senken: was wirklich wirkt

Der erste Hebel ist mechanisch: Jedes Jahr ohne selbstverschuldeten Schaden bringt eine Stufe, und vom Einstieg bei Stufe 11 bis zum maximalen Bonus dauert es vierzehn Jahre. Der zweite Hebel wird bei der Unterschrift gewählt: der Bonusschutz. Da die Skala überall gleich ist, ist er zum wichtigsten Unterscheidungsmerkmal der Versicherer geworden. LALUX bietet in easyPROTECT Auto den „Bonus-Malus Joker“: erster Schaden nach drei schadenfreien Jahren neutralisiert (Formel Confort), Bonus vollständig geschützt (Formel Performance). Baloise integriert ihn in sein Paket Indemnisation; Foyer und AXA bieten gleichwertige Optionen. Über die Laufzeit eines Vertrags wiegt diese Option oft mehr als ein paar Euro Unterschied bei der Grundprämie.

Dritter Hebel, wenn Sie aus einem anderen Land kommen: Ihre Fahrhistorie. Viele Versicherer akzeptieren eine Schadenfreiheitsbescheinigung Ihres bisherigen europäischen Versicherers, das Maß der Anerkennung variiert jedoch: Einige übernehmen Ihre ausländische Klasse direkt, andere gewähren einen teilweisen Bonus. Ein Grenzgänger, der ins Großherzogtum zieht, sollte genau diesen Punkt bei mehreren Versicherern anfragen lassen, was ein zugelassener Partnermakler mit einer einzigen Anfrage übernehmen kann.

Fahranfänger oder Neuankömmling: gut starten

Ohne luxemburgische Historie steigen Sie bei Stufe 11 ein, also bei 100 % der Referenzprämie. Manche Formeln sind für dieses Profil gedacht, etwa moov bei Foyer, zugänglich und für Gebrauchtwagen geeignet. AXA gewährt Hybrid- und Elektrofahrzeugen eine reduzierte Prämie und bietet unter 7.000 km pro Jahr eine Kilometerversicherung an. Einen vollständigen Überblick über die Formalitäten gibt unser Ratgeber für Neuankömmlinge mit Zulassung und Fristen.

Vergleichen, bevor Sie unterschreiben

Da der Bonus-Malus überall gleich ist, entscheidet sich der Vergleich an drei Dingen: Bonusschutz, Schadendeckung (Teil- oder Vollkasko) und Leistungen (Ersatzfahrzeug, Fahrerschutz, Neuwertdeckung). Unser Kfz-Versicherungsvergleich Luxemburg stellt Foyer, LALUX, AXA und Baloise anhand dieser Kriterien nebeneinander, und unsere Seite Kfz-Versicherung fasst die vor einer Angebotsanfrage zu prüfenden Garantien zusammen.