Internationale Krankenversicherung: Brauchen Expats in Luxemburg sie?
Wer in Luxemburg arbeitet, ist automatisch über die CNS versichert. Eine internationale Police ersetzt sie nicht: Sie dient in bestimmten Fällen, die hier mit den Tarifen der vier wichtigsten Anbieter beschrieben sind.
Leitfaden aktualisiert: September 2026
Zuerst: Die CNS ist keine Option
Wer in Luxemburg arbeitet, angestellt oder selbstständig, muss über das Centre commun de la sécurité sociale angemeldet sein und ist damit krankenversichert, im Privatsektor bei der CNS. Ehepartner und Kinder können mitversichert werden. Eine internationale Krankenversicherung ersetzt die CNS also nicht, sie kommt hinzu. Für die laufende Versorgung in Luxemburg ist eine auf den CNS-Erstattungen aufbauende Zusatzversicherung meist die einfachste Lösung; siehe unseren Krankenversicherungsvergleich und unsere Tabelle der CNS-Erstattungen.
Wann eine internationale Police sinnvoll ist
- Sie sind nicht oder nicht mehr angemeldet: Ankunft ohne Arbeitsvertrag, ein Ehepartner, der nicht mitversichert werden kann, eine Lücke zwischen zwei Jobs. Nach mindestens sechs Monaten ununterbrochener Versicherung behält ein Einwohner den Leistungsanspruch für den Monat des Versicherungsendes und die drei folgenden Monate; danach braucht es eine Mitversicherung, eine freiwillige Versicherung beim CCSS oder einen privaten Vollschutz. In Luxemburg ist DKV Complete Health auch ohne Anmeldung bei der Pflichtkasse erhältlich.
- Sie verbringen Zeit außerhalb Europas: In Ländern ohne Abkommen mit Luxemburg, etwa den USA oder Australien, zahlen Sie vor, und die CNS erstattet Notfallbehandlungen nur zu Luxemburger Sätzen und Tarifen; geplante ambulante Behandlungen werden dort gar nicht erstattet. Die CNS selbst empfiehlt dann eine spezialisierte Versicherung für die Differenz.
- Sie möchten den Behandlungsort selbst wählen: Eine internationale Police deckt geplante Behandlungen in ihrem gesamten Geltungsbereich, während die CNS für einen geplanten Krankenhausaufenthalt außerhalb Luxemburgs eine vorherige Genehmigung verlangt. Auch der Versicherer kann vor einem Krankenhausaufenthalt eine Kostenzusage verlangen.
- Sie wechseln alle zwei, drei Jahre das Land: Die Police begleitet Sie von einem Einsatz zum nächsten, ohne dass Sie bei jedem Umzug neu anfangen.
Die vier wichtigsten Anbieter im Überblick
| Versicherer | Tarife und Jahreshöchstbetrag | Hinweise |
|---|---|---|
| Global Health (Foyer-Gruppe, Luxemburg) | Journey: Short (3, 6 oder 9 Monate, 500.000 €), Basic (1,5 Mio. €), Extensive (3 Mio. €), Advanced und Premium (ohne Jahreshöchstbetrag) | Im Februar 2026 aus Foyer Global Health und Globality Health hervorgegangen; weltweit oder weltweit ohne USA, Selbstbehalte und Zuzahlungen wählbar, Telekonsultation |
| Allianz Care | Care Base (1 Mio. €), Care Enhanced (2 Mio. €), Care Signature (3,7 Mio. €) | Optionen ambulant und Zahn; Zonen weltweit, weltweit ohne USA, Afrika oder Europa; Mutterschaft ab Enhanced; Abschluss ohne Gesundheitsfragebogen möglich (Moratorium) |
| Cigna Global Health Options | Silver (1 Mio. $), Gold (2 Mio. $), Platinum (ohne Höchstbetrag) | Ab 18 Jahren, ohne Altersgrenze; weltweit mit oder ohne USA; Mutterschaft ab Gold; ambulantes Modul optional |
| April MyHealth International | Explore (500.000), Essential (1,5 Mio.), Extensive (2 Mio. bis unbegrenzt), Elite (4 Mio. bis unbegrenzt), in Euro oder Dollar | Optionen ambulant, Zahn und Optik, Mutterschaft (setzt die ambulante Option voraus); Gesundheitsfragebogen beim Abschluss |
Angebote laut Websites der Versicherer, Stand September 2026. Genaue Leistungen, Ausschlüsse und Wartezeiten stehen in den Vertragsunterlagen.
Was Sie vor dem Abschluss prüfen sollten
- Vorerkrankungen: Fragebogen, Ausschlüsse, Risikozuschläge oder Moratorium, je nach Versicherer.
- Wartezeiten, besonders für Mutterschaft.
- Geltungsbereich: Die USA werden gesondert gewählt, und das kostet.
- Doppelversicherung: CNS und internationale Police stimmen sich nicht automatisch ab; für Behandlungen in Luxemburg zahlen Sie womöglich zweimal für dieselbe Leistung.
- Steuern: Prämien sind im Rahmen von 672 € pro Haushaltsmitglied nur abzugsfähig, wenn der Versicherer in Luxemburg zugelassen ist oder zugelassen und in einem anderen EU-Mitgliedstaat ansässig ist. Entscheidend ist der Risikoträger, nicht die Marke: Cigna Global etwa wird von einer Gesellschaft nach dem Recht von Guernsey gezeichnet, und Guernsey ist kein EU-Mitgliedstaat.
Wie das mit Ihren übrigen Versicherungen bei der Ankunft zusammenspielt, zeigen unsere Checkliste für die ersten 30 Tage und unser Expat-Versicherungsvergleich.
Ihre Fragen, unsere Antworten
Brauchen in Luxemburg angestellte Expats eine internationale Krankenversicherung?
Nicht für Behandlungen in Luxemburg: Die CNS-Versicherung ist Pflicht und deckt auch mitversicherte Angehörige. Eine internationale Police lohnt sich vor allem ohne Pflichtversicherung, bei Aufenthalten außerhalb Europas oder für die freie Wahl des Behandlungsorts.
Erstattet die CNS Behandlungen in den USA?
Nur Notfallbehandlungen, zu Luxemburger Sätzen und Tarifen, nachdem Sie vorgezahlt haben. Geplante ambulante Behandlungen in einem Land ohne Abkommen, etwa den USA oder Australien, werden nicht erstattet.
Was gilt zwischen zwei Jobs?
Wer mindestens sechs Monate ununterbrochen versichert war, bleibt im Monat des Versicherungsendes und in den drei folgenden Monaten geschützt. Danach braucht es eine Mitversicherung über einen Angehörigen, eine freiwillige Versicherung beim CCSS oder einen privaten Vollschutz.
Sind Prämien einer internationalen Krankenversicherung absetzbar?
Im Rahmen von 672 € pro Haushaltsmitglied nach Artikel 111, wenn der Risikoträger in Luxemburg zugelassen ist oder zugelassen und in einem anderen EU-Mitgliedstaat ansässig ist. Ein Versicherer außerhalb der EU erfüllt diese Bedingung nicht.
CNS, Zusatzschutz oder internationale Police?
Beschreiben Sie Ihre Situation, Ankunft, Familie, Reisen: Ein zugelassener Partnerversicherer nennt Ihnen die passende Kombination und sendet Ihnen ein Angebot, in der Regel binnen 24 Std.
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