Jeune conducteur au Luxembourg : bien s’assurer, de la conduite accompagnée au premier contrat

Bonus-malus : tout nouveau contrat démarre au degré 11

Le règlement grand-ducal du 11 novembre 2003 classe tout nouveau preneur d’assurance au degré 11 de l’échelle, soit 100 % de la prime de base. Il n’existe pas de degré plus défavorable réservé aux jeunes : l’écart de prix se fait sur la prime de base, que chaque assureur fixe librement selon ses propres critères de risque. Chez AXA, par exemple, le prix pour un jeune conducteur varie selon l’expérience, le type de voiture et le lieu de résidence.

Ensuite, à chaque échéance annuelle, une année sans sinistre fait descendre d’un degré et chaque sinistre indemnisé à un tiers fait monter de trois. Deux règles jouent en faveur des débutants : après quatre années consécutives sans sinistre, le degré ne peut plus dépasser 11, et un sinistre que vous remboursez à l’assureur dans les quatre mois suivant la notification de son paiement n’est pas compté. L’assureur ne peut pas non plus relever la prime de base en cours de contrat à cause d’un sinistre.

Pourcentages de l’échelle réglementaire appliqués à la prime de base ; une année sans sinistre ne compte que si le contrat a couru au moins 10 mois sur la période d’observation. L’échelle complète et un simulateur figurent dans notre guide du bonus-malus.

Contrat des parents ou contrat à son nom

Le degré est celui du contrat et de son preneur. Un jeune déclaré comme conducteur sur la voiture de ses parents roule au degré de leur contrat, et un sinistre qu’il cause fait monter ce degré. Le jour où il souscrit un contrat à son nom, il devient un nouveau preneur et démarre au degré 11. Le règlement traite de la même façon un preneur déjà assuré qui ajoute un véhicule : une deuxième voiture assurée pour l’enfant démarre, elle aussi, au degré 11. AXA le résume ainsi : le degré est intransmissible, ni à une deuxième voiture, ni à vos proches.

Dans tous les cas, déclarez le jeune conducteur. LALUX applique par exemple une franchise « permis récent » sur la garantie dégâts au véhicule, mais pas lorsque le jeune conducteur est mentionné dans le contrat ou que le contrat est à son nom. En responsabilité civile, la franchise d’un particulier ne peut de toute façon pas dépasser 1 500 € par sinistre.

Conduite accompagnée : l’attestation de l’assureur d’abord

Après l’examen théorique et au moins 12 leçons pratiques d’une heure en auto-école, dont 2 avec l’accompagnateur, le candidat au permis B peut poursuivre sa formation avec un parent ou un proche. L’accompagnateur doit détenir le permis B depuis plus de 6 ans et ne pas avoir été condamné pour des infractions au Code de la route, ni avoir perdu son droit de conduire, au cours des 3 dernières années.

Le dossier transmis à la SNCA doit comprendre une attestation spéciale de l’assureur : elle certifie que la responsabilité civile de la voiture couvre les accidents survenus pendant la conduite accompagnée et mentionne les noms de l’accompagnateur et du candidat. Demandez-la avant la première sortie. Le règlement permet en effet d’exclure de la garantie les candidats au permis : si le contrat ne couvre pas la conduite accompagnée, l’assureur indemnise la victime mais peut se retourner contre le preneur et le conducteur, dans la limite de 3 000 € par sinistre. Chez AXA, par exemple, les candidats au permis sont exclus de la responsabilité civile sauf clause contraire aux conditions particulières, et la garantie sécurité du conducteur exclut les accidents survenus pendant l’apprentissage.

Pendant cette période, pas de conduite hors du Luxembourg ni entre 23 h et 6 h, l’accompagnateur s’assoit à l’avant et un signal « L » blanc sur fond rouge de 20 × 13 cm est apposé à l’arrière. Guichet.lu précise que l’accompagnateur est le seul responsable en cas d’accident.

Après l’examen : 24 mois de stage

L’apprentissage du permis B peut commencer à 17 ans et demi, l’examen pratique à 18 ans. Le permis obtenu est d’abord probatoire, valable 24 mois. Pendant ce stage, le conducteur tient un carnet de stage et doit suivre une journée de formation au Centre de formation pour conducteurs de Colmar-Berg, possible dès le troisième mois ; le certificat de participation ouvre droit au permis définitif.

Payer moins sans se découvrir

• Une formule pensée pour les débuts : Foyer présente moov comme une assurance auto simple et accessible, idéale pour les jeunes ou les véhicules d’occasion.
• Rouler peu, payer moins : AXA propose des forfaits à 7 000 ou 5 000 km par an, sans boîtier à installer ; Baloise ouvre son offre à kilométrage limité à tous.
• Le bon niveau de garanties : la responsabilité civile est la seule assurance auto obligatoire. Pour une première voiture d’occasion, comparez le coût des garanties dommages à la valeur du véhicule avant de choisir entre couverture partielle et omnium.
• Protéger ses premiers degrés : pour un petit sinistre, rembourser l’assureur dans les quatre mois évite la montée de trois degrés ; faites le calcul avant de laisser jouer la garantie.

Pour comparer les formules de Foyer, LALUX, AXA et Baloise, voir notre comparatif assurance auto ; si vous arrivez de l’étranger, notre guide des nouveaux arrivants explique l’immatriculation.