Dentiste, orthodontie, lunettes : ce que la CNS rembourse et ce qui reste à votre charge

La CNS, une très bonne base avec des trous précis

Affilié à la CNS, vous êtes remboursé de 88 % des consultations chez le généraliste ou le spécialiste (100 % avant 18 ans) aux tarifs conventionnés. Pour le quotidien, c’est l’un des régimes les plus généreux d’Europe. Les restes à charge se concentrent sur quatre postes : les prothèses dentaires, remboursées à 80 % ; l’orthodontie, prise en charge seulement sous conditions ; l’optique, avec une monture plafonnée à 30 € tous les trois ans ; et la chambre individuelle à l’hôpital, qui n’est pas prise en charge du tout.

Le dentaire, premier poste de restes à charge

Les soins conservateurs courants (caries, détartrage, extractions) sont pris en charge aux tarifs conventionnés. L’écart se creuse sur les prothèses : couronnes, bridges et implants ne sont remboursés qu’à 80 %, et à 100 % seulement si vous justifiez d’une visite de prévention annuelle sur les deux années précédentes. Cette règle est le conseil le plus rentable de cet article : une visite de contrôle par an vous fait passer de 80 à 100 % de prise en charge le jour où une couronne devient nécessaire.

L’orthodontie relève d’une logique différente : la CNS ne la prend en charge qu’avec un accord préalable et pour un traitement commencé dans l’enfance. Pour un adulte, l’essentiel du coût reste à charge.

Ce qu’apporte une complémentaire

C’est exactement sur ces postes que les complémentaires santé se différencient. La mutuelle CMCM fonctionne sans questionnaire médical ni limite d’âge, co-affilie toute la famille sans supplément et applique un simple stage de trois mois ; ses niveaux (Régime Commun, Prestaplus, Denta & Optiplus) montent jusqu’à 3 500 € par an pour les prothèses dentaires, avec un forfait unique de 2 000 € pour l’orthodontie adulte et 1 000 € par œil pour la chirurgie laser. Ordre de grandeur relevé en août 2026 : 36,73 € par mois pour le Régime Commun avec Prestaplus dans la tranche 30-39 ans.

Les assureurs privés appliquent un questionnaire médical mais offrent des plafonds plus élevés : DKV (groupe LALUX) va jusqu’à la première classe avec médecin-chef, 500 € d’optique tous les deux ans et 3 000 € de laser en formule EASY HEALTH, avec une carence dentaire pouvant atteindre huit mois ; Foyer décline medicis en hospi+ et confort ; AXA structure OptiSoins en Start, Active et Privilège. Point fiscal à ne pas oublier : les primes de complémentaire santé sont déductibles au titre des dépenses spéciales (article 111 L.I.R.) à hauteur de 672 € par an et par personne du ménage fiscal, cotisations de mutuelle comprises.

Choisir en quatre questions

• Acceptez-vous un questionnaire médical ? Aucun chez CMCM ; questionnaire chez DKV, Foyer et AXA.
• Quel délai de carence ? Trois mois en général, jusqu’à huit mois pour le dentaire chez DKV, souvent supprimés si vous étiez déjà couvert.
• Quels plafonds dentaire et optique ? C’est le poste où les écarts entre offres sont les plus grands.
• La chambre privée compte-t-elle pour vous ? Premier motif de souscription : vérifiez les conditions, classe de chirurgie et indemnité alternative.

Aller plus loin

Notre comparatif des complémentaires santé au Luxembourg met CMCM, DKV, Foyer et AXA côte à côte, plafonds dentaires et optiques compris, et notre page assurance santé détaille les garanties poste par poste. Si vous travaillez au Luxembourg en résidant de l’autre côté de la frontière, lisez d’abord notre article sur les assurances du frontalier : la complémentaire se choisit du côté où vous vous soignez réellement.